Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Понятие и основные категории наследственного права; Наследственное право
Обстоятельства: Умерший заемщик не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Примак В.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Чубаровой Н.В.,
и судей Анашкина А.А., Павлова А.В.,
при секретаре К.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н.,
на решение Перовского районного суда города Москвы от 11 сентября 2013 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Банк Москвы" к П.Л., П.Я., П.Н. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору отказать.
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратился в суд с иском к ответчикам П.Л., П.Я., П.Н. о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований истец указал, что 08 мая 2008 года между П.А. и ОАО АКБ "Банк Москвы" был заключен кредитный договор N.... Во исполнение условий договора истец выдал указанному заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме... руб.... коп. на неотложные нужды со сроком возврата 08.05.2013 года. Процентная ставка за пользование кредитом, установленная договором - 18% годовых. 17 мая 2008 года П.А. умер, в силу чего не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и по состоянию на 17.09.2012 года имеет задолженность в размере... руб.... коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу - ... руб.... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб.... коп. Учитывая, что наследниками умершего заемщика являются ответчики и стоимость наследственного имущества превышает размер долга, истец просил взыскать с них в солидарном порядке указанную выше задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец ОАО АКБ "Банк Москвы", будучи надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Ответчик П.Н., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.
Ответчик П.Л., будучи надлежащим образом извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель третьего лица ЗАО "МСК-Лайф", надлежащим образом извещавшееся о дате, месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечило.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н. по доводам апелляционной жалобы, в частности в связи с неправильным применением норм материального права.
Представитель ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н., в заседание апелляционной инстанции явилась, доводы жалобы поддержала.
Ответчики П.Л. и П.Н., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., в заседание судебной коллегии явились, против доводов жалобы возражали.
Представитель третьего лица ЗАО "МСК-Лайф" в заседание апелляционной инстанции не явился, извещен.
Судебная коллегия, выслушав представителя ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н., ответчика П.Л., ответчика П.Н., действующую в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., изучив доводы жалобы, проверив материалы дела, находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.
Как установлено ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Как следует из материалов дела 08 мая 2008 года между П.А. и ОАО АКБ "Банк Москвы" был заключен кредитный договор N.... Во исполнение условий договора истец выдал указанному заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме.. руб.... коп. на неотложные нужды со сроком возврата 08.05.2013 года. Процентная ставка за пользование кредитом, установленная договором - 18% годовых.
Согласно п. 7.1.1.2 кредитного договора заемщик обязуется заключить со страховщиком, согласованным с банком, договор страхования жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму не менее указанной в п. 1.1 договора суммы кредита, увеличенной на 5 (пять) процентов, (страхование осуществляется по рискам - смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты заемщиком общей трудоспособности (оформление инвалидности I - II группы) в результате несчастного случая или болезни заемщика), согласно которому при наступлении страхового случая банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности заемщика по Договору на дату наступления страхового события). Настоящим стороны договорились о том, что при наступлении страхового случая полученное банком страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности заемщика по договору. Срок действия договора страхования жизни и трудоспособности заемщика должен быть равен установленном п. 1.1 Договора сроку возврата кредита, увеличенному на 10 (десять) календарных дней.
Во исполнение данного обязательства при заключении кредитного договора П.А. обратился в ЗАО "СК "МСК-Лайф" с заявлением о кредитном страховании жизни, в котором согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования N.... от 08.05.2008 года от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО АКБ "Банк Москвы".
Согласно заявлению, по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 - 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО АКБ "Банк Москвы".
В соответствии с пунктом 9.2 договора страхования клиент уплачивает страховщику страховую премию в сумме... руб.... коп. Указанная плата в размере в полном объеме оплачена П.А.
17 мая 2008 года П.А. умер, в силу чего не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и по состоянию на 17.09.2012 года имеет задолженность в размере... руб.... коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу - ... руб.... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб.... коп. О смерти П.А. истец был уведомлен 17.06.2008 года ответчиком П.Л. с приложением копии свидетельства о смерти.
Как следует из материалов наследственного дела, ответчики П.Л., П.Я., П.Н. фактически вступили в наследственные права после смерти П.А., являвшегося заемщиком по кредитному договору.
В силу п. 5 договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.
Согласно п. п. 7.1, 7.2 6 договора страхования страховая сумма на дату заключения договора устанавливается равной... руб.... коп., далее равной остатку расчетной ссудной задолженности заемщика по кредиту.
Согласно расчету ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору заемщика П.А. на дату обращения в суд составляет 301327 руб. 87 коп.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд исходил, что размер страховой выплаты определяется в сумме задолженности по кредитному договору, определяемой на дату страхового случая и пришел к выводам об отказе в иске, поскольку истец не лишен права обратиться за страховым возмещением к страховой компании.
С указанными выводами судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
В силу ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
По смыслу указанной нормы выгодоприобретатель имеет возможность выбрать способ удовлетворения имущественного интереса, являющегося объектом страхования - путем получения страховой суммы от страховщика, либо иными способами.
Как следует из п. 5.1 договора страхования между П.А. и ЗАО "СК "МСК Лайф" (л.д. 36) страховым случаем по договору является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, либо болезни.
Исходя из дословного значения слов и выражений указанного пункта договора следует, что не всякая смерть страхователя признается страховым случаем, а лишь смерть, произошедшая в результате определенной причины.
Как следует из представленной ответчиками в судебное заседание справки о смерти П.А. причины смерти последнего не установлены. Данное обстоятельство послужило препятствием для производства страховой компанией страховых выплат по договору страхования, о чем свидетельствует ответ ЗАО "СК "МСК-Лайф" (л.д. 70).
Поскольку единственными лицами кто мог бы представить соответствующие сведения о смерти заемщика являются его наследники, и более того наследники указаны в качестве второго выгодоприобретателя по договору страхования (п. 4.2) именно ответчики имели необходимые возможности и право требования производства страховой выплаты, чего сделано не было.
Однако, бездействие ответчиков не может служить основанием к нарушению законных прав истца на получение удовлетворения требований кредитора, за счет средств наследников умершего должника в рамках стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на основании положений ст. ст. 1110, 1175 ГК РФ.
В соответствии с положениями п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
При указанных обстоятельствах на основании ст. 330 ГПК РФ решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований банка к ответчикам подлежит отмене, в связи с неверным применением норм материального права, исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из копии наследственного дела (л.д. 53 - 60) наследниками первой очереди, вступившими в права наследования после смерти П.А. являются его мать П.Л., его дочь П.Я., а также жена П.Н.
Наследственное имущество состоит из трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...., которая принадлежала на праве собственности наследодателю.
На основании свидетельств о праве на наследство по закону от составленных Х., исполняющей обязанности нотариуса г. Москвы М. от 21.11.2008 г., от 02.12.2008 г. и 04.12.2008 г. П.Л., П.Я., а также П.Н. являются собственниками по 1/3 доле в праве собственности на указанную квартиру.
Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в рамках принятого имущества, коллегия полагает, что заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчиком задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за счет средств наследников, поскольку стоимость наследственного имущества - трехкомнатной квартиры в г. Москве является существенно выше... руб., что коллегия признает общеизвестным фактом, не нуждающимся в соответствии со ст. 61 ГПК РФ в доказывании.
Однако, разрешая вопрос о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору, коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Стороной ответчиков было заявлено о применении сроков исковой давности.
На основании п. 59 Постановления того же Пленума сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Таким образом, поскольку по настоящему делу заявлены требования истца по обязательствам наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
На основании п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Исковое заявление в суд было направлено истцом 15 февраля 2013 г. (л.д. 26).
Поскольку умерший обязан был выплачивать аннуитетные платежи, то есть гасить задолженность повременно, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при указанных обстоятельствах истец имеет право на взыскание задолженности на период, начиная с 15.02.2010 г., поскольку все более ранние платежи находятся за пределами сроков исковой давности.
Как следует из расчета просроченной задолженности, представленной истцов в суд апелляционной инстанции, задолженность ответчиков, начиная с 15.02.2010 г. по 08.05.2013 г. составляет: основной долг.... руб., задолженность по процентам, исходя из требований искового заявления (л.д. 3) - ... руб. Как установлено ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), а потому задолженность по основному долгу и процентам надлежит взыскать с ответчиков солидарно.
В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать, поскольку они находятся за пределами исковых требований либо за пределами сроков исковой давности.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ "Банк Москвы" удовлетворены частично на основании ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчиков, государственную пошлину в сумме... руб., с каждой.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
Решение Перовского районного суда г. Москвы от 11 сентября 2013 г. отменить.
Взыскать солидарно с П.Л., П.Я., П.Н. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" задолженность по кредитному договору: в сумме... руб.... коп. основного долга и процентов в сумме... руб.... коп.
Взыскать солидарно с П.Л., П.Я., П.Н. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" по... руб.... коп. с каждой в качестве возврата уплаченной государственной пошлины.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "NASLEDSTVO.SU | Наследственное право" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 08.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-23620/14
Требование: О взыскании с наследников задолженности по кредитному договору.Разделы:
Понятие и основные категории наследственного права; Наследственное право
Обстоятельства: Умерший заемщик не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2014 г. по делу N 33-23620/14
Судья Примак В.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Чубаровой Н.В.,
и судей Анашкина А.А., Павлова А.В.,
при секретаре К.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н.,
на решение Перовского районного суда города Москвы от 11 сентября 2013 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Банк Москвы" к П.Л., П.Я., П.Н. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору отказать.
установила:
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратился в суд с иском к ответчикам П.Л., П.Я., П.Н. о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований истец указал, что 08 мая 2008 года между П.А. и ОАО АКБ "Банк Москвы" был заключен кредитный договор N.... Во исполнение условий договора истец выдал указанному заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме... руб.... коп. на неотложные нужды со сроком возврата 08.05.2013 года. Процентная ставка за пользование кредитом, установленная договором - 18% годовых. 17 мая 2008 года П.А. умер, в силу чего не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и по состоянию на 17.09.2012 года имеет задолженность в размере... руб.... коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу - ... руб.... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб.... коп. Учитывая, что наследниками умершего заемщика являются ответчики и стоимость наследственного имущества превышает размер долга, истец просил взыскать с них в солидарном порядке указанную выше задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец ОАО АКБ "Банк Москвы", будучи надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Ответчик П.Н., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.
Ответчик П.Л., будучи надлежащим образом извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель третьего лица ЗАО "МСК-Лайф", надлежащим образом извещавшееся о дате, месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечило.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н. по доводам апелляционной жалобы, в частности в связи с неправильным применением норм материального права.
Представитель ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н., в заседание апелляционной инстанции явилась, доводы жалобы поддержала.
Ответчики П.Л. и П.Н., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., в заседание судебной коллегии явились, против доводов жалобы возражали.
Представитель третьего лица ЗАО "МСК-Лайф" в заседание апелляционной инстанции не явился, извещен.
Судебная коллегия, выслушав представителя ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности К.Н., ответчика П.Л., ответчика П.Н., действующую в своих интересах и в интересах несовершеннолетней П.Я., изучив доводы жалобы, проверив материалы дела, находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.
Как установлено ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Как следует из материалов дела 08 мая 2008 года между П.А. и ОАО АКБ "Банк Москвы" был заключен кредитный договор N.... Во исполнение условий договора истец выдал указанному заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме.. руб.... коп. на неотложные нужды со сроком возврата 08.05.2013 года. Процентная ставка за пользование кредитом, установленная договором - 18% годовых.
Согласно п. 7.1.1.2 кредитного договора заемщик обязуется заключить со страховщиком, согласованным с банком, договор страхования жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму не менее указанной в п. 1.1 договора суммы кредита, увеличенной на 5 (пять) процентов, (страхование осуществляется по рискам - смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты заемщиком общей трудоспособности (оформление инвалидности I - II группы) в результате несчастного случая или болезни заемщика), согласно которому при наступлении страхового случая банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности заемщика по Договору на дату наступления страхового события). Настоящим стороны договорились о том, что при наступлении страхового случая полученное банком страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности заемщика по договору. Срок действия договора страхования жизни и трудоспособности заемщика должен быть равен установленном п. 1.1 Договора сроку возврата кредита, увеличенному на 10 (десять) календарных дней.
Во исполнение данного обязательства при заключении кредитного договора П.А. обратился в ЗАО "СК "МСК-Лайф" с заявлением о кредитном страховании жизни, в котором согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования N.... от 08.05.2008 года от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО АКБ "Банк Москвы".
Согласно заявлению, по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 - 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО АКБ "Банк Москвы".
В соответствии с пунктом 9.2 договора страхования клиент уплачивает страховщику страховую премию в сумме... руб.... коп. Указанная плата в размере в полном объеме оплачена П.А.
17 мая 2008 года П.А. умер, в силу чего не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и по состоянию на 17.09.2012 года имеет задолженность в размере... руб.... коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу - ... руб.... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб.... коп. О смерти П.А. истец был уведомлен 17.06.2008 года ответчиком П.Л. с приложением копии свидетельства о смерти.
Как следует из материалов наследственного дела, ответчики П.Л., П.Я., П.Н. фактически вступили в наследственные права после смерти П.А., являвшегося заемщиком по кредитному договору.
В силу п. 5 договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.
Согласно п. п. 7.1, 7.2 6 договора страхования страховая сумма на дату заключения договора устанавливается равной... руб.... коп., далее равной остатку расчетной ссудной задолженности заемщика по кредиту.
Согласно расчету ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору заемщика П.А. на дату обращения в суд составляет 301327 руб. 87 коп.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд исходил, что размер страховой выплаты определяется в сумме задолженности по кредитному договору, определяемой на дату страхового случая и пришел к выводам об отказе в иске, поскольку истец не лишен права обратиться за страховым возмещением к страховой компании.
С указанными выводами судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
В силу ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
По смыслу указанной нормы выгодоприобретатель имеет возможность выбрать способ удовлетворения имущественного интереса, являющегося объектом страхования - путем получения страховой суммы от страховщика, либо иными способами.
Как следует из п. 5.1 договора страхования между П.А. и ЗАО "СК "МСК Лайф" (л.д. 36) страховым случаем по договору является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, либо болезни.
Исходя из дословного значения слов и выражений указанного пункта договора следует, что не всякая смерть страхователя признается страховым случаем, а лишь смерть, произошедшая в результате определенной причины.
Как следует из представленной ответчиками в судебное заседание справки о смерти П.А. причины смерти последнего не установлены. Данное обстоятельство послужило препятствием для производства страховой компанией страховых выплат по договору страхования, о чем свидетельствует ответ ЗАО "СК "МСК-Лайф" (л.д. 70).
Поскольку единственными лицами кто мог бы представить соответствующие сведения о смерти заемщика являются его наследники, и более того наследники указаны в качестве второго выгодоприобретателя по договору страхования (п. 4.2) именно ответчики имели необходимые возможности и право требования производства страховой выплаты, чего сделано не было.
Однако, бездействие ответчиков не может служить основанием к нарушению законных прав истца на получение удовлетворения требований кредитора, за счет средств наследников умершего должника в рамках стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на основании положений ст. ст. 1110, 1175 ГК РФ.
В соответствии с положениями п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
При указанных обстоятельствах на основании ст. 330 ГПК РФ решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований банка к ответчикам подлежит отмене, в связи с неверным применением норм материального права, исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из копии наследственного дела (л.д. 53 - 60) наследниками первой очереди, вступившими в права наследования после смерти П.А. являются его мать П.Л., его дочь П.Я., а также жена П.Н.
Наследственное имущество состоит из трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...., которая принадлежала на праве собственности наследодателю.
На основании свидетельств о праве на наследство по закону от составленных Х., исполняющей обязанности нотариуса г. Москвы М. от 21.11.2008 г., от 02.12.2008 г. и 04.12.2008 г. П.Л., П.Я., а также П.Н. являются собственниками по 1/3 доле в праве собственности на указанную квартиру.
Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в рамках принятого имущества, коллегия полагает, что заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчиком задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за счет средств наследников, поскольку стоимость наследственного имущества - трехкомнатной квартиры в г. Москве является существенно выше... руб., что коллегия признает общеизвестным фактом, не нуждающимся в соответствии со ст. 61 ГПК РФ в доказывании.
Однако, разрешая вопрос о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору, коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Стороной ответчиков было заявлено о применении сроков исковой давности.
На основании п. 59 Постановления того же Пленума сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Таким образом, поскольку по настоящему делу заявлены требования истца по обязательствам наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
На основании п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Исковое заявление в суд было направлено истцом 15 февраля 2013 г. (л.д. 26).
Поскольку умерший обязан был выплачивать аннуитетные платежи, то есть гасить задолженность повременно, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при указанных обстоятельствах истец имеет право на взыскание задолженности на период, начиная с 15.02.2010 г., поскольку все более ранние платежи находятся за пределами сроков исковой давности.
Как следует из расчета просроченной задолженности, представленной истцов в суд апелляционной инстанции, задолженность ответчиков, начиная с 15.02.2010 г. по 08.05.2013 г. составляет: основной долг.... руб., задолженность по процентам, исходя из требований искового заявления (л.д. 3) - ... руб. Как установлено ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), а потому задолженность по основному долгу и процентам надлежит взыскать с ответчиков солидарно.
В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать, поскольку они находятся за пределами исковых требований либо за пределами сроков исковой давности.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ "Банк Москвы" удовлетворены частично на основании ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчиков, государственную пошлину в сумме... руб., с каждой.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Перовского районного суда г. Москвы от 11 сентября 2013 г. отменить.
Взыскать солидарно с П.Л., П.Я., П.Н. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" задолженность по кредитному договору: в сумме... руб.... коп. основного долга и процентов в сумме... руб.... коп.
Взыскать солидарно с П.Л., П.Я., П.Н. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" по... руб.... коп. с каждой в качестве возврата уплаченной государственной пошлины.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "NASLEDSTVO.SU | Наследственное право" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)